ग्राहक सेवा के लिए उचित कार्यप्रणाली कोड

1.

 

परिचय

 

1.1

अपने सदस्‍य बैंकों में उचित बैंक कार्यप्रणाली स्‍थापित करने के उद्देश्‍य से भारतीय बैंक संघ ने एक स्‍वेच्छिक कोड जारी किया है, जिसे ग्राहकके साथ व्‍यवहार करते समय अपनाया जाना है। दैनिक बैंकिंग कार्यों हेतु यह कोड मूल्‍यवान मार्गदर्शन उपलब्‍ध कराता है। यह कोड निम्‍न पर लागू होता है-

 

 

- चालू ,बचत एवं अन्‍य सभी जमा खातों पर

 

 

- भारतीय रिजर्व बैंक/ सरकार के एजेंट के तौर पर परिचालित पेंशन,पब्लिक भविष्‍य निधि खाते इत्‍यादि

 

 

- बैंकों द्वारा प्रस्‍तुत की जाने वाली चैक वसूली एवं प्रेषण सेवाऍं

 

 

- ॠण एवं अधिविकर्ष

 

 

- विदेशी विनिमय सेवाऍं

 

 

- कार्ड उत्‍पाद

 

 

- हमारे नेटवर्क के माध्‍यम से प्रस्‍तुत अन्‍य पार्टी उत्‍पाद

 

इस कोड के बारे में

 

1.2

एक स्‍वेच्छिक कोड होने के नाते यह प्रतिस्‍पर्धा को बढ़ाता है एवं ग्राहकों के हितों के लिए उच्‍चतर परिचालन मानदण्‍डों को हासिल करने हेतु बाजार शक्तियों को प्रेरित करता है। कोड से आप ग्राहक के सूचक है एवं हम बैंक के सूचक है जिसकें साथ ग्राहक व्‍यवहार करता है।

कोड के मानदण्‍डों का निर्धारण धारा 2 में दी गई चार प्रमुख प्रतिबद्धताओं से होता है। अपवादों के अलावा, यह कोड शाखाओं द्वारा काऊंटर पर, फोन द्वारा, इन्‍टरनेट अथवा किसी इलेक्‍ट्रोनिक उपकरण के माध्‍यम से उपलब्‍ध करवाई गई उपरलिखित सेवाओं एवं उत्‍पादों पर लागू होता है।

कोड में दर्शाई गई प्रतिबद्धताऍं सामान्‍य परिचालन वातावरण में लागू होगी। असामान्‍य एवं विषम परिस्थितियों में हम इस कोड में उल्‍लि‍खित प्रतिबद्ध्ताऍं पूरी नहीं कर पाएंगे।

मोटे अक्षरों में दर्शाए गए प्रमुख शब्‍दों की व्‍याख्‍या कोड के अंत में दिए गए अनुच्‍छेद में दी गई है।

 

 

यह कोड 1 जून,2004 से प्रभावी हुआ है।

2

 

प्रमुख प्रतिबद्धताऍं

 

 

आपके प्रति हमारी प्रमुख प्रतिबद्धताऍं

हम वचन देते हैं कि -

 

क)

हम आपके साथ सभी व्‍यवहारों में निष्‍पक्ष एवं उचित व्‍यवहार रखेंगे-

 

 

- हमारे द्वारा प्रस्‍तुत सेवाओं एवं उत्‍पादों में एवं हमारे कर्मचारियों द्वारा अपनाई जाने वाली कार्य प्रणाली में इस कोड के मानकों एवं प्रतिबद्धताओं को प्राप्‍त करेंगे।

 

 

- सुनिश्‍चित करेंगे कि हमारी सेवाएं एवं उत्‍पाद संबंधित नियमों एवं विनियमों के अनुरुप हो।

 

 

- आपके साथ हमारा व्‍यवहार ईमानदारी एवं पारदर्शिता के सिद्धातों एवं सामाजिक मूल्‍यों पर आधारित होगा।

 

ख)

हम निम्‍न कार्यों द्वारा हमारे वित्‍तीय उत्‍पादों एवं सेवाओं को समझने में आपकी सहायता करेंगे-

 

 

- हम इनसे संबंधित जानकारी सरल हिंदी /अंग्रेजी/ स्‍थानीय भाषा में देंगे।

 

 

- इनके वित्‍तीय अभिप्रायों की जानकारी देंगे एवं

 

 

- आपकी आवश्‍यकताओं के अनुरूप इन उत्‍पादों को चुनने में आपकी मदद करेंगे।

 

ग)

यदि कुछ गलती हो जाती है तो उसे तुरंत एवं सहानुभूतिपूर्वक निम्‍न प्रकार से दूर करेंगे।

 

 

- गलती को तुरंत सुधार कर

 

 

- आपकी शिकायत पर तुरंत ध्‍यान देकर

 

 

- आपको बताकर कि यदि आप हमारे निवारण से संतुष्‍ट नहीं तो अपनी शि‍कायत आगे कैसे ले जा सकते है।

 

 

- हमारी गलती से आपसे वसूले गए बैंक प्रभार वापस करेंगे।

 

घ)

इस कोड का प्रचार करेंगे , इसे अपनी वेब साईट पर डालेंगे एवं आपके द्वारा मांगे जाने पर आपको उपलब्‍ध कराएंगे।

 3

सूचना

उत्पाद और सेवाएं जो आपकी जरूरतों को पूरा करते हों, का चयन करने में आपकी मदद करना।

 

3.1

इससे पहले कि आप हमारे ग्राहक बनें, हम आपको-

 

 

आपकी रूचि के अनुसार हमारे उत्‍पादों एवं सेवाओं के बारे में स्‍पष्‍ट एवं विस्‍तृत जानकारी आपको देंगे।

 

 

हम आपको ऐसे खाता सुविधाओं की जानकारी देंगे जो कि आपकी आवशयकताओं को पूरा करते हों।

- आपकी पहचान और पता साबित करने के लिए हमें क्‍या जानकारी चाहिए और आपकी कानूनी और नियामक आवश्यकताओं का अनुपालन करने के लिए, और

 

 

-आपसे अनुरोध करेंगे कि आपके एवं आपके परिवार के बारे में अतिरिक्‍त जानकारी दें ताकि एक डाटाबेस तैयार किया जा सके।-खाता खोलने के लिए इस प्रकार की जानकारी आपके द्वारा आपकी पूर्ण सहमति से दी जाएगी, हम इस संबंध में आप पर जोर जबदरदस्‍ती नहीं करेंगे।

 

3.2

हम आपको बताएंगे कि यदि हम उत्‍पाद एवं सेवाऍं एक से अधिक प्रकार से दे (उदाहरणार्थ इन्‍टरनेट पर ए.टी.एम. के माध्‍यम से ,फोन पर, शाखा में अथवा व्‍यक्तिगत रूप से) और आपको बताया जाएगा कि इनके बारे में अधिक जानकारी कैसे प्राप्‍त की जाए।

 

3.3

जैसे ही आप किसी खाते अथवा सेवा का चयन कर लेते है, हम आपको आपके अधि‍कारों एवं उत्‍तरदायित्‍वों के बारे में जानकारी देंगे।

 

3.4

जब भी आप कोई खाता अकेले अथवा संयुक्‍त रूप से खोलते हैं, हम आपको आपके अधिकारों एवं उत्‍त्‍रदायित्‍वों के बारे में जानकारी देंगे।

 

3.5

हम आपको सलाह देंगे कि आप सभी जमा खातों,लाकरों एवं सेफ डिपोजिट वाल्‍ट में उपलब्‍ध नामांकन सुविधा का लाभ अवश्‍य उठाऍं।

 

3.6

दिवंगत व्‍यक्ति की हमारे पास जमाओं एवं अन्‍य आस्तियों को नामांकन न होने की स्थिति में किस प्रकार निपटाया जाना है इसके बारे में हम आपका मार्गदर्शन करेंगे।

4

 

ब्‍याज दरें

 

4.1

आप हमारी ब्‍याज दरों के बारे में जानकारी निम्‍न प्रकार से प्राप्‍त कर सकते है-

 

 

- हमारी शाखाओं के नोटिस बोर्ड पर

 

 

- हमारी किसी शाखा अथवा हेल्‍प लाईनों पर फोन करके

 

 

-हमारी वेबसाईट पर

 

 

- हमारे द्वारा नामित स्‍टाफ से संपर्क करके

 

4.2

जब आप हमारे ग्राहक बन जाएंगे तब हम आपको आपकी जमाओं पर दिए जाने वाले ब्‍याज, अथवा आपके ॠण पर लगाए जाने वाले ब्‍याज के बारे में जानकारी देंगे। हम आपको हमारी वेबसाइट एवं हेल्‍प लाइन नंबरों की भी जानकारी देंगे। ताकि आप ब्‍याज दरों में हुए परिवर्तनों की अद्यतन जानकारी प्राप्‍त कर सकें।

 

4.3

हम आपको जानकारी देंगे कि खाते में ब्‍याज किस तरह से लगाया जाता है।

ब्‍याज दरों में परिवर्तन-

 

4.4

जब कभी हम अपने उत्‍पादों पर ब्‍याज दरों में परिवर्तन करते हैं, हम इसकी अद्यतन जानकारी हमारी हेल्‍प लाइनों एवं वेबसाईट पर तीन दिनों के अंदर दे देते है। ब्‍याज खातों पर ब्‍याज-

 

4.5

खाता खोलते समय हम आपको सूचित करेंगे कि आपके बचत खाते पर ब्‍याज किस दर से दिया जाएगा(वर्तमान में यह भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा विनियमित है) इसकी गणना किस प्रकार होगी एवं इसकी आव‍धिकता क्‍या होगी।

5

 

प्रभार

 

5.1

जब आप हमारे ग्राहक बन जाएंगे तो हम आपके द्वारा चयनित उत्‍पाद पर लगाए जाने वाले वैद्य प्रभारों के विवरण की जानकारी देंगे।

 

5.2

आप हमारे प्रभारों के बारे में जानकारी निम्‍न प्रकार से भी ले सकते हैं-
-
हमारी शाखा के स्‍टाफ से, जहॉं आपका खाता है।
-
हमारी हैल्‍प लाइन पर फोन करके या
-
हमारी वेबसाईट देखकर।

 

5.3

यदि हम वर्तमान प्रभारों में बढ़ौतरी करते हैं या कोई नया प्रभार लगाते हैं तो इसकी जानकारी प्रभार लगाए जाने की तिथि से एक माह पूर्व दी जाएगी।

 

5.4

हमारे द्वारा उपलब्‍ध कराई जाने वाली सेवा एवं उत्‍पाद पर लगाए जाने वाले प्रभार की जानकारी सेवा/ उत्‍पाद उपलब्‍ध कराए जाने के पूर्व अथवा जब भी आप जानना चाहेंगे, दी जाएगी।

 

5.5

हम आपको ए .टी .एम. उपयोग पर लगाए जाने वाले प्रभारों की जानकारी देंगे।

6

 

नियम एवं शर्ते

 

6.1

जब आप हमारे ग्राहक बनते हैं अथवा हमारे उत्‍पाद को पहली बार स्‍वीकार करते हैं तो हम आपके द्वारा चाहे गए उत्‍पाद/ सेवा से संबंधित शर्तों की जानकारी देंगे।

 

6.2

सभी लिखित नियम एवं शर्तें उचित होंगी और आपके अधिकारों एवं उत्‍तरदायित्‍वों का स्‍पष्‍ट एवं सही भाषा में निर्धारण करेंगी, जहॉं कहीं आवश्‍यक हुआ वहॉं हम तकनीकी एवं विधिक भाषा का प्रयोग करेंगे। नियम एवं शर्तों में बदलाव-

 

6.3

जब आप हमारे ग्राहक बनते हैं तब हम आपको बताएंगे कि नियम एंव शर्तों में बदलाव होने पर आपको किस प्रकार सूचित किया जाएगा।

 

6.4

साधारणतया, बदलाव (ब्‍याज दर के अलावा) भावी प्रभाव से कम से कम एक माह के नोटिस दिए जाने के बाद लागू होंगे। यदि बदलाव आपके लिए असुविधाजनक होंगे तो आप नोटिस की तिथि से दो माह के अंदर किसी भी समय अपना खाता बंद कर सकते हैं और इसके लिए आपको कोई अतिरिक्‍त प्रभार और ब्‍याज नहीं देना होगा।

 

6.5

हमारे उत्‍पादों(जमाओं और अग्रिमों) पर समय समय पर ब्‍याज दरों में परिवर्तन की सूचना बैंक की नीति/ प्रथा के अनुसार दी जाएगी।

7

 

विज्ञापन एवं विपणन-

 

7.1

हम यह सुनिश्‍चित करेंगे कि समस्‍त विज्ञापन एवं परमोशनल सामग्री स्‍पष्‍ट एवं उचित हो एवं भ्रमात्‍मक न हो।

 

7.2

विपणन के उद्देश्‍य से, आपके नाम एवं पते की जानकारी अन्‍य पार्टियों अथवा हमारे ग्रुप की अन्‍य संस्‍थाओं को देने से पूर्व आपकी विशि‍ष्‍ट सहमति ली जाएगी।

 

7.3

हम आपको अपने सभी वित्‍तीय उत्‍पादों की समस्‍त जानकारी उपलब्‍ध कराएंगे, उनमें से कुछ उत्‍पाद हमारे अपने होंगे, कुछ हमारे ग्रुप/सहयोगी संस्‍थाओं या उन कंपनियों के हो सकते हैं जिनके साथ हमने व्‍यवसायिक गठबंधन किया हुआ है। हम आपको अपने सहयोगी /ग्रुप संस्‍थाओं या कंपनियों की भी जानकारी देंगें जिनके साथ हमारा बिजनेस टाई अप है और यदि आप चाहें तो उनके कर्मचारी/ एजेंट को उत्‍पाद के विपणन हेतु निर्देश दे सकते हैं।

8

 

खाता परिचालन

 

 

विवरणियां-

 

8.1

आपके खाते के उचित प्रबंधन एवं प्रविष्टियों की जांच के लिए जहां उचित हो हम नियमित अवधि में आपके खाते की विवरणी उपलब्‍ध कराएंगे( अन्‍य खातों में पास बुक भी जारी की जाती है)

 

8.2

सामान्‍यतया हम हमारी नीतिनुसार आवधिक आधार पर आपको खाता विवरणी उपलब्‍ध कराएंगे इसके अतिरिक्‍त आप चाहें तो अधिक बार खाता विवरणी की मांग कर सकते हैं परंतु उसके लिए आपको अतिरिक्‍त प्रभार देना होगा।

 

8.3

यदि इस तरह की सुविधा हमारे पास उपलब्ध हुई तो पिछले कुछ लेनदेन को आप एटीएम पर या अपने इंटरनेट खाते के माध्यम से देखने में सक्षम हो जाएगे

8.4 यदि आप चाहें तो अपने खाते की विवरणी ई-मेल के माध्‍यम से भी प्राप्‍त कर सकते हैं, बशर्ते कि यह सुविधा हमारे पास उपलब्‍ध हो। समाशोधन साइकिल / चैक वसूली सेवा-

8.5

हम आपको समाशोधन चक्र के बारे में जानकारी देंगे जिसमें यह भी शामिल होगा कि वसूली हेतु चैक जमा कराने के पश्‍चात खाते से कब राशि निकलवाई जा सकती है एवं कब आप ब्‍याज कमाना प्रारंभ कर पाएंगे।

 

8.6

भारतीय रिजर्व बैंक के वर्तमान मार्गदर्शी सिद्धातों के अंतर्गत आपके द्वारा जमा कराए गए बाहरी चैकों को तुरंत जमा कर दिया जाएगा एवं आप यह राशि कभी भी निकलवा सकते हैं( खाते का संतोषजनक परिचालन करने वाले ग्राहक वर्तमान में रू0 15000/- तक की राशि के बाहरी चैकों का तुरंत क्रेडिट ले सकते हैं)

 

8.8

कैश काउंटर छोड़ने से पूर्व प्रापत नकदी की गणना एवं इसकी जांच कर लें।

 

8.9

करेंसी नोट पर कुछ भी न लिखें एवं भारतीय रिजर्व बैंक की साफ नोट नीति के अंतर्गत बिना सिले/बिना स्‍टेपल लिए हुए नोट ही जमा कराऍं।

सीधे नामें और स्‍थाई निर्देश

 

8.10

अपने खाते में सीघे नामें करने हेतु आपके अधिदेश (जैसे कि ईसीएस) एवं स्‍थाई निर्देशों पर हम तुरंत कार्रवाही करेंगे। आपके द्वारा जारी चैक-

 

8.11

आपके खाते से भुगतान किए गए मूल चैकों अथवा उनकी प्रति हम विधि द्वारा निर्धारित अवधि तक रखेंगे।

 

8.12

आपके खाता विवरणी में प्रविष्टि के बाद उचित अवधि में आपके खाते में भुगतानित चैक के संबंध में विवाद होने की स्थिति में, हम आपको साक्ष्‍य के तौर पर चैक अथवा उसकी प्रति देंगे।

 

8.13

हम आपको बताएंगें कि गैर भुगतानित एवं पुराने चैकों का हम क्‍या करते हैं। सरकार/ भारतीय रिजर्व बैंक के एजेंट के रुप में परिचालित खाते/दी गई सेवाऐं- (इस तरह के व्‍यवसाय को करने हेतु केवल अधि‍कृत बैंकों पर लागू)

 

8.14

 

पी. पी .एफ./पेंशन खाते खोलते समय अथवा राहत / आर.बी.आई.बाण्‍डस में निवेश करते समय, हम आपको इस प्रकार के खातों/लेनदेन के परिचालन के संबंध में मार्गदर्शन उपलब्‍ध कराएंगे। अधिकृत कार्यालयों के माध्‍यम से प्रस्‍तावित विदेशी विनिमय सेवाऍं

 

8.15

हम आपको आपके द्वारा किए जाने वाले विदेशी विनिमय लेनदेनों पर लागू प्रभार, विनिमय दरों एवं उपलब्‍ध सेवाओं के बारे में जानकारी देंगे। यदि ऐसा संभव न हो पाया तो आपको यह बताया जाएगा कि यह जानकारी कहॉं और कैसे प्राप्‍त की जाए।

 

8.16

यदि आप धन का विदेश में प्रेषण करना चाहते हैं तो हम आपको बताएंगे यह किस प्रकार किया जाए एवं हम आपको निम्‍न जानकारी भी उपलब्‍ध कराएंगे-

- सेवाओं का विवरण और उसे कैसे प्रयोग करें।
-
आपके द्वारा भेजा गया धन विदेश कब पहुंचेगा एवं संभावित देरी के कारणों की जानकारी।

- विदेशी मुद्रा में परिवर्तित करते समय इस पर लागू विनिमय दर , और

- कमीशन या प्रभार का ब्‍यौरा, जो आपको भुगतान करना होगा।

 

8.17

यदि आपके खाते में विदेश से धन प्राप्‍त हुआ है, हम आपको प्राप्‍त हुई मूल राशि एवं प्रभार यदि कोई लगा है तो, उसकी जानकारी देंगे। यदि सभी प्रभारों का भुगतान प्रेषक द्वारा किया गया है तो हम आपके खाते में धन जमा करते समय कोई प्रभार नहीं लेंगे।

 

8.18

हम आपके द्वारा पूछे जाने पर विदेशी विनियिम से संबंधित विनियमन आवश्‍यकताओं अथवा शर्तों के संबंध में मार्गदर्शन करेंगे। आपके खाते को संरक्षित करना-

 8.20

8.19

हम आपको बताएंगे कि अपने खाते को संरक्षित करने के लिए आप क्‍या कर सकते हैं। इस बारे में अधिक जानकारी हेतु इस कोड के खण्‍ड 11 का भी अवलोकन करें।

यदि आपकी चैक बुक, पासबुक अथवा ए .टी .एम. कार्ड/ डेबिट कार्ड खो गया है अथवा किसी ने चुरा लिया है या आपका पिन और अन्‍य सुरक्षा जानकारी किसी के हाथ लग गई है तो हमें सूचित किए जाने पर हम इसके दुरूपयोग को रोके जाने हेतु तुरंत कदम उठाएंगे।

9

 

कार्डस एवं पिन्‍स

 

9.1

यदि आप नया कार्ड चाहते हैं अथवा पुराना कार्ड बदलना चाहते हैं तो हम आपको केवल एक कार्ड भिजवाएंगे।

 

9.2

अपनी खाता विवरणी में यदि कार्ड के‍ लेनदेन की किसी प्रविष्टि को याद नहीं कर पा रहे हैं तो हम आपको और अधिक विवरण उपलब्‍ध कराएंगे। कुछ मामलों में, आपकी ओर से पुष्‍टिकरण अथवा साक्ष्‍यों की आवश्‍यकता पड़ेगी कि आपने लेनदेन विशेष को अधिकृत नहीं किया है।

 

9.3

हम आपको कार्ड से अलग पिन(व्‍यक्तिगत पहचान संख्‍या) भिजवाएंगे। हम आपके पिन की जानकारी किसी को भी नहीं देंगे।

 

 

9.4 हम आपको हमारे सिस्‍टम की जानकारी देंगे जिससे आप अपना पिन बदल सकते हैं इससे आपको सुविधाजनक एवं याद रखा जाने वाला अपना मन पसंद पिन चुनने में आसानी होगी।

10

 

संरक्षण

गोपनीयता

 

10.1

हम आपकी सभी व्‍यक्तिगत जानकारियों को निजी एवं गोपनीय मानेंगे (आप हमारे ग्राहक नहीं रहेंगे तब भी)। हम आपके खाते के लेनदेन की जानकारी अन्‍य पाटिर्यों जिनमें हमारे समूह की कंपनियां/ संस्‍थाएं शामिल है, को नहीं देंगे, परंतु निम्‍न चार अपवादात्‍मक मामलों में यह जानकारी देनी पड़ सकती है:
-
नियमों के अंतर्गत चाही गई जानकारी 
-
जनहित में चाही गई जानकारी

- जब हमारे हितों के लिए(उदाहरण के लिए धोखाधड़ी होने पर) आवश्‍यक होने पर, परंतु किसी अन्‍य को अथवा हमारे समूह की किसी कंपनी के विपणन के उद्देश्‍य से, आपके और आपके खाते की जानकारी (जिसमें आपका नाम एवं पता शामिल है) देने का यह कारण नहीं होगा।

- यदि आप जानकारी प्रकट करने के लिए हमसे पूछते हैं, या हमारे समूह / सहयोगी / संस्थाओं या कंपनियों को इस तरह की जानकारी प्रदान करने के लिए हमारे पास अनुमति है जब हमारा अन्य वित्तीय सेवा उत्पाद के लिए उपलब्ध कराने का टाई अप हो सकता है।

 

10.2

जहां कहीं सुरक्षा उपायों के अंतर्गत हमने क्‍लोज निगरानी हेतु सी. सी. टी. वी. लगाएं उसका संकेत आपको दिया जाएगा।

 11

आप अपना खाता संरक्षित करने हेतु क्‍या कर सकते हैं

यह खण्‍ड आपके खाते का दुरूपयोग रोकने में सहायक होने से संबंधित है।

 

 

संपर्क सूत्र

 

11.1

यह सुनिश्‍चित कर लें कि जब भी आप निम्‍न में बदलाव लाऍं, हमें अवश्‍य सूचित करें :
-
नाम 
-
पता 
-
फोन संख्‍या अथवा 
-
ई-मेल पता (यदि इसके जरिए हम आपसे संपर्क करते हैं)

अपने खाते की जांच

 

11.2

हम अनुशंसा करते हैं कि आप नियमित रूप से अपने खाते की विवरणी /पासबुक एवं क्रेडिट एवं क्रेडि‍ट कार्ड विवरणी की जांच करते रहें। यदि आपको लगता है कि कोई प्रविष्टि गलत है तो हमें तुरंत सूचित करें ताकि इसका निदान शीघ्र किया जा सके।

 

11.3

यदि हमें आपके खाते के किसी लेन देन की जांच की आवश्‍यकता पड़े तो कृपया हमें, पुलिस अथवा अन्‍य प्राधिकारी को पूर्ण सहयोग प्रदान करें, यदि हम उनको शामिल करना चाहें।

 

11.4

धोखाधड़ी की रोकथाम एवं आपके खाते को सुरक्षित रखने के लिए आवश्‍यक है कि आप अपने खाते से संबंधित पास बुक, चेक बुक ,कार्ड,पिन एवं अन्‍य सुरक्षा सूचनाओं का ध्‍यान रखें। कृपया सुनिश्चित करें कि आप निम्‍न लिखित सलाह पर अमल करें-
-
अपनी चैक बुक एवं कार्ड को एक साथ न रखें।
-
खाली चैक को हस्‍ताक्षर करके न रखें।
-
अपने कार्ड, पिन पासवर्ड एवं अन्‍य सुरक्षा सूचनाओं के प्रयोग की अनुमति किसी को न दें।
-
अपना पिन बदलते समय नए पिन का चुनाव ध्‍यान पूर्वक करें।
-
अपना पिन,पासवर्ड एवं अन्‍य सुरक्षा सूचनाओं को हमेशा याद रखें,नोटिस को तुरंत नष्‍ट कर दें। 
-
अपनी पिन संख्‍या,पासवर्ड एवं सुरक्षा सूचनाओं को कहीं लिखें या रिकार्ड न करें। 
-
अपने कार्ड को व्‍यक्तिगत अभिरक्षा में रखने हेतु उचित कदम उठाऍं एवं अपने पिन,पासवर्ड एवं सुरक्षा सूचनाओं को गुप्‍त रखें।
-
कार्ड रसीदों को सुरक्षित रखें एवं इन्‍हें ध्‍यानपूर्वक नष्‍ट कर दें। 
-
अपने पासवर्ड एवं सुरक्षा सूचनाओं की जानकारी किसी को न दें ,देना आवश्‍यक हो तो यह जांच कर लें कि सूचना मांगने वाला कौन है एवं सूचना किस लिए चाहिए।

 

11.5

यदि आप चैक को पोस्‍ट द्वारा भेज रहे हैं तो चैक पर पाने वाले का नाम स्‍पष्‍ट लिखें ताकि धोखाधड़ी से बचा जा सके। इस प्रकार के चैक लिखते समय चैक के नीचे कार्बन रख देने से रासायनिक फेरबदल रोका जा सकता है।
-
यदि आप चैक का भुगतान बैंक खाते में कर रहे हैं तो चैक पर हमेशा खाताधारी का नाम लिखें (एबीसी बैंक खाता कखग) चैक के खाली कालम में एक लाईन आवश्‍यक खींची जाए ताकि अनधिकृत व्‍यक्ति कोई नाम या अतिरिक्त राशि न जोड़ सकें। इन्‍टरनेट बैंकिंग सुविघा का उपयोग करते समय ली जाने वाली सावधानी बरतें।

 

11.6

हमारी इन्‍टरनेट बैकिंग साईट पर सीधे विजिट करें। किसी और साईट के माध्‍यम से लिंक द्वारा हमारी साईट पर न जाएं। मिलते जुलते नामों वाली वेबसाईट से बचने के लिए मुख्‍य एवं स्‍पष्‍ट नाम वाली साईट पर जाएं।

 

11.7

आपका पासवर्ड एवं पिन मांगने वाली ई-मेल पर ध्‍यान न दें।

 

11.8

हम आपको सलाह देते हैं कि हमारी इन्‍टरनेट बैंकिंग साईट पर आने के लिए साइबर कैफै का उपयोग न करें।

 

11.9

हम सलाह देते हैं कि अपने पी .सी. में नियमित रूप से अद्यति‍त एन्‍टी वायरस सोफटवेयर डाल कर रखें। अपने पी .सी. एवं इसकी विषयवस्‍तु को इन्‍टरनेट पर बाहरी लोगों से बचाने के लिए उचित फायरवाल डालना एक अति‍रिक्त सुरक्षा कदम है। चैक बुक,पासबुक या कार्ड खो जाने एवं किसी और द्वारा आपका पिन जान लेने की स्थिति में क्‍या करें-

 

11.10

यदि आप को किसी की जानकारी या शक है तो यह आवश्‍यक है कि हमें तुरंत सूचित किया जाना चाहिए।

- आपकी चैक बुक,पास बुक ,कार्ड खो गए हैं या चोरी हो गए हैं अथवा
-
आपके पिन ,पासवर्ड एवं सुरक्षा सूचनाओं की जानकारी किसी और को हो गई है

 

11.11

हमें इसकी सूचना देने का सही तरीका है-फोन द्वारा , हमारे द्वारा दि‍ए गए नंबर का उपयोग करके अथवा आपको इस कार्य हेतु दिए गए पते पर ई-मेल करके। अन्‍यथा आप हमें तुरंत लि‍खित संम्‍प्रेषण भेज सकते हैं।

भुगतान निरस्‍त करना-

 

11.12

यदि आप पूर्व में अधिकृत किए गए भुगतान अथवा कई भुगतानों को निरस्‍त करना चाहते हैं तो निम्‍न कार्रवाई करें-
-
किसी चैक का भुगतान रोकने हेतु अथवा स्‍थाई निर्देशों को निरस्‍त करने हेतु यह आवश्‍यक है कि आप हमें लिखित रूप में आवेदन करें।
-
सीधे नामे को निरस्‍त करने हेतु नामे प्रविष्टि करने वाले से अथवा हमसे कहें, हम यही सलाह देंगे कि आप दोनों से कहें। यदि आप हमें अपने निर्णय के बारे में उचित नोटिस नहीं देते है तो आपके द्वारा अधिकृत भुगतानों के लिए हमारे लिए सम्‍भव नहीं होगा।

घाटे का उत्‍तरदायित्‍व-

 

11.13

यदि आप कोई धोखाधड़ी करते हैं तो आपके खातें में हुई हानि के लिए आप जिम्‍मेदार होंगे। यदि लापरवाही बरतते हैं जिसके फलस्‍वरूप कोई हानि होती है तो आपको इसके लिए जि‍म्‍मेदार ठहराया जा सकता है।(यदि आप धारा 11.14 का अनुपालन नहीं करते तो यह लागू हो सकता है)

 

11.14

धोखाधड़ी एवं लापरवाही न होने की स्थिति में, आपके कार्ड के दुरूपयोग में आपकी जिमेदारी हमारे द्वारा कार्ड जारी किए जाते समय इंगित तक सीमित होगी।

12

 

ॠण एवं अग्रिम

 

12.1

आपको धन उधार देने, आपको अधिविकर्ष की सीमा में बढ़ौतरी करके ,क्रेडि‍ट कार्ड सीमा या अन्‍य उघार सीमा बढ़ाने से पूर्व हम मूल्‍यांकन करेंगे कि आप उक्‍त ॠण चुका सकते हैं अथवा नहीं।

 

12.2

यदि हम आपको अधिविकर्ष देते हैं अथवा वर्तमान अधिविकर्ष की सीमा बढ़ाते हैं तो हम आपको बताएंगे कि अधिविकर्ष का भुगतान मांग पर है अथवा अन्‍य तरीके से है।

 

12.3

जहॉं कहीं संभव होगा हम आपको ॠण अस्‍वीकार किए जाने के कारणों से अवगत कराएंगे।

13

 

अन्‍य सहायता-

 

 

शिकायत/शिकायतें एवं प्रतिसूचना/ सुझाव

आंतरिक प्रक्रि‍या

 

13.1

यदि आप कोई शिकायत करना चाहते हैं तो हम आपको बताएंगे कि यह किस प्रकार करना है एवं यदि आप इसके निराकरण से संतुष्‍ट नहीं है, तो आपको क्‍या करना है। हमारा स्‍टाफ आपकी शंका के समाधान में सहायक रहेगा।

 

13.2

आपकी शिकायत प्राप्‍त होने की लिखित सूचना दो सप्‍ताह के अंदर आपको भिजवा दी जाएगी।

 

13.3

मामले की जांच के बाद ,हम आठ सप्‍ताह के भीतर अंतिम जवाब भेज देंगे एवं यह भी बताएंगे कि यदि आप हमारे जवाब से संतुष्‍ट नहीं है तो शिकायत के सिलसिले में आपको आगे क्‍या कार्रवाई करनी है।

बैकिंग लोकपाल सेवा एवं शिकायत निराकरण हेतु अन्‍य अवसर-

 

13.4

यदि आपकी शिकायत का निराकरण 60 दिनों के अंदर नहीं होता है अथवा आप हमारे जवाब से संतुष्‍ट नहीं है तो शिकायत के निराकरण हेतु भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा बैंकिंग लोकपाल अधिनियम 2002 के अंतर्गत नियुक्‍त बैकिंग लोकपाल के पास जा सकते है। बैकिंग लोकपाल से संबंधित पूर्ण विवरण हमारी शाखा के नोटिस बोर्ड पर दिया हुआ है। हमारा स्‍टाफ इससे संबंधित प्रक्रिया की पूर्ण् जानकारी देगा।

प्रतिसूचना एवं सुझाव

 

13.5

कृपया हमारी सेवाओं पर अपनी प्रतिक्रिया हमें अवश्‍य दें। आपके सुझावों के आधार पर हम अपनी सेवाओं में सुधार ला सकेंगे।

14

 

मानिटरिंग

 

14.1

कोड पर अनुवर्ती कार्रवाई सुनिश्‍चित करने हेतु हमने नोडल अधिकारी की नियुक्ति की है। हमारी आंतरिक लेखा परीक्षा प्रणाली कोड की सभी आवश्‍यकता को सुनिश्‍चित करती है।

कोड को मॉनिटर करने के लिए स्‍टैंडिंग कमेटी

14.2 कोड के अनुवर्तन हेतु तीन सदस्‍यों वाली उच्‍च स्‍तरीय समिति का गठन किया गया है। जिसके सदस्‍य बैंकिंग पृष्‍ठभूमि वाले हैं। स्‍थाई समिति आपना कामकाज भारतीय बैंक संघ के अंतर्गत करती है।

15

 

कोड के बारे में और अधिक जानकारी

 

15.1

इस कोड के बारे में अधिक जानकारी के लिए कृपया संपर्क करें-
भारतीय बैंक संघ ,
स्‍टेडियम हाऊस, ब्‍लाक संख्‍या 11 एवं 111 
वीर नारीमन रोड, मुंबई- 400020
फोन 022 22844999 फैक्‍स 022 22835638 
ई-मेल ibastadium @vsnl.net वेबसाईट www.iba.org.in

 

15.2

हमने हमारी समस्‍त शाखाओं के नोटिस बोर्ड एवं वेब साईट पर उल्‍लेख किया हुआ है कि कोड की प्रतियॉं उपलब्‍ध हैं एवं किस प्रकार प्राप्‍त की जा सकती हैं । आपके अनुरोध पर कोड की प्रति उपलब्‍ध कराई जाएगी।

 

15.3

आप इस कोड की प्रति भारतीय बैक संघ की वेबसाईट www.iba.org.inपर भी प्राप्‍त कर सकते हैं।

 

 

अनुच्‍छेद-

 

 

इन परिभाषाओं में कोड में उपयोग किए गए शब्‍दों एवं नियमों का अर्थ बताया गया है। ये विस्‍तृत विधि‍क अथवा तकनीकी परिभाषाएं नहीं हैं।

 

 

ए.टी.एम.

एक ओटोमेटिक टेलर मशीन या फ्रीस्‍टैडिंग मशीन वह हैं जिन्‍हें ग्राहक अपने कार्ड के माध्‍यम से उपयोग में ला सकता है तथा नकदी खाते से संबंधित अन्‍य जानकारिया एवं सेवाएं प्रापत कर सकता है।

 

 

कार्ड

 

 

सामान्‍यतया यह एक प्‍लास्टिक कार्ड होता है जिसके माध्‍यम से ग्राहक प्राप्‍त किए गए माल अथवा सेवाओं का भुगतान करता है एवं नकदी आहरि‍त कर सकता है। इस कोड के अनुसार इसके अंतर्गत क्रेडिट ,डेबिट एवं ए .टी .एम. कार्ड आते हैं

 

 

ग्राहक

एक व्यक्ति जि‍सका एक खाता है या जो [एकल व्यापारी, भागीदारी, कंपनियों, क्लबों और समाज के खातों सहित, किसी अन्य व्यक्ति या एक प्रबंधक या ट्रस्टी के रूप में आयोजित है, साथ ही एक संयुक्त खाता] एक खाता है जो कि‍ एक वित्तीय संस्था से अन्य सेवाएं प्राप्त करता है।

प्रवर्तक

 

 

एक कंपनी (फुटकर अथवा सेवा संगठन) जो कि ग्राहक के निर्देशों के अनुसार ग्राहक के खाते में भुगतान की वसूली करता है।

 

 

अन्‍य सुरक्षा सूचनाएं

 

 

व्‍यक्तिगत साक्ष्‍यों एवं सूचनाओं का चुनाव ( एक क्रम में जिसकी केवल ग्राहक को ही जानकारी है) जिसका खाते के प्रयोग के समय ग्राहक की पहचान के लि‍ए उपयोग किया जाता है।

 

 

पुराना चैक

 

 

एक चैक जिस पर बहुत पुरानी तिथि(सामान्‍यतया 6 माह से पहले की) होने के कारण भुगतान नहीं किया गया है।

 

 

पासवर्ड

 

 

एक शब्‍द अथवा संख्‍या कोड जिसका चयन ग्राहक द्वारा किया गया है,के द्वारा फोन एवं इन्‍टरनेट बैकिंग के उपयोग की अनुमति प्राप्‍त की जा सकती है। इसका उपयोग ग्राहक की पहचान के लिए भी किया जाता है।

 

 

पिन (व्‍यक्तिगत पहचान संख्‍या)

 

 

यह एक गोपनीय नंबर है जिसका प्रयोग करके ग्राहक वस्‍तुओं की खरीद, नकदी का आहरण्‍ एवं बैंक की कई इलैक्‍ट्रानिक सेवाओं का लाभ उठा सकता है।

 

 

प्रतिभूति

 

 

यह एक शब्‍द है जिसका उपयोग मूल्‍यवान वस्‍तुओं जैसे कि मकान का हक विलेख, शेयर प्रमाणपत्र ,जीवन बीमा पालिसी आदि जो कि ॠण लेने एवं देयाताओं के लिए प्रतिभूति के रूप में उपयोग में लाई जाती है, के वर्णन के लिए किया जाता है।

 

 

अदत्‍त चैक

 

 

एक ऐसा चैक है जो आहर्ता के खाते में जमा होने के बाद आदाता के बैंक द्वारा अदत्‍त लिख कर आहर्ता के बैंक अथवा वित्‍तीय संस्‍था को वापस कर दिया जाएगा।